ファクタリングは個人事業主やフリーランスの資金調達のひとつです。即日入金に対応している業者も多く、急に現金が必要なときに役立ちます。

ファクタリング業者によって、契約方法や必要書類、手数料が違うため、自分にあった業者を選ぶことが大切です。

この記事では、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングの特徴について解説します。即日ファクタリングを利用するメリットや注意点もまとめました。

個人事業主・フリーランスが即日ファクタリングを利用するシーン

個人事業主やフリーランスが即日ファクタリングを利用するのはどのようなときなのか、シーン別に解説します。

1. 今日中に現金での支払いが必要

例えば、大きなプロジェクトを進めるにあたって、迅速に進めるために必要なソフトウェアの購入が必要な状況だとします。

できるだけ早く使用するには、今日中に現金で支払わなければならないといったケースです。ここまで現金払いを急に求められることは少ないはずですが「無い」とも言い切れません。

こうした急に多額の現金が必要なときに即日ファクタリングなら、売掛金からすぐに支払いに必要な現金を用意できます。

2. 金融機関から融資を受けられない

新規案件の獲得が難しく、収入が減少してしまい、銀行から借入れをしようと思ったけど断られてしまったケース。

金融機関から融資を受けられないということは、収入が不安定であったり税金の滞納歴があったりなど、信用度が低いときです。

ファクタリングなら、申込者の信用度ではなく、請求書に記載されたクライアントの信用力が重視されます。法人取引で大きな売掛金があれば、その請求書を使うことが可能です。

3. クライアントの支払いサイトが長い

クライアントによって支払いサイトは異なるものです。長いと90日後に設定されているケースも少なくありません。

毎月の生活費を支払うのに困っているときも、ファクタリングが活用できます。入金まで待たずに資金化することで、毎月の生活費を賄うことが可能です。

個人事業主・フリーランス向けファクタリングの特徴

個人事業主・フリーランスは事業規模が小さいため、法人向けのファクタリングよりも少額利用ができるケースが多いです。おもに以下のような特徴があります。

• 実績が多く信頼性のある企業が運営
• 柔軟な審査基準がある
• 低コストで資金調達が可能
• 最短即日入金に対応
• スマホでも手続きができる
• AIで審査効率アップ

それぞれ簡単に解説します。

実績が多く信頼性のある企業が運営

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングは、東証プライム上場企業の子会社やグループ企業を母体とするところがあります。

ほかにも20年以上の実績をもつファクタリング業者など、経営基盤や多数の実績をもつ業者が多いです。

資金調達にあたって金融機関以外を利用することに不安がある人も、安心して利用できます。

柔軟な審査基準がある

ファクタリング業者は確実に売掛債権を回収したいため、少額だと断られることもあります。ただし、個人事業主・フリーランス向けのファクタリング業者は、売上が少ないことを把握しているため、断られることはありません。

また、通常は断られてしまう個人間契約や開業したばかりでもOKとするなど、柔軟な審査基準が設けられていることが多いです。

低コストで資金調達が可能

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングは、取引先に通知をしない2社間契約が多いです。2社間契約はファクタリング業者との取引で、3社間契約はクライアントに売掛債権の譲渡について通知がいく契約です。

それぞれ以下のように手数料率の相場が異なります。

• 2社間契約：10％～20％
• 3社間契約：1％～10％

2社間契約の手数料が高めなのは、売掛金の未回収リスクがあるためです。

一般的なカードローンの平均金利と大きな差はありませんが、個人の信用力は問わず、金融機関と同程度の手数料率で資金化が可能です。

最短即日入金に対応

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングで多い2社間契約は、即日審査・最短即日入金に対応しています。申し込む時間帯にもよりますが、急に現金が必要なときに便利です。

売掛債権の額も問わないため、金融機関では実現できない資金調達方法といえます。

スマホでも手続きができる

デザイナーやIT系フリーランスは自宅で作業をする人が多いです。ファクタリングを申し込むために、自宅を離れて手続きをするのは、負担に感じる人も少なくありません。

こうした個人事業主・フリーランス向けに、スマホで申し込めるファクタリング業者があります。オンラインで必要書類をアップロードして申し込みが可能です。

審査結果を受け取ったら、そのまま指定した銀行の口座へ振り込まれます。すき間時間を活用して手続きができるため、どこにいても申し込めるのが魅力です。

AIで審査効率アップ

AIを活用した審査を行うファクタリング業者もあります。アップロードされた必要書類をAIで審査するため、申込から数十分で結果が通知されます。

すぐにでも資金が必要な人は、AI審査システムを導入しているファクタリング業者を利用するとよいでしょう。資金化までの時間が短縮されるため、急いでいる方には大きなメリットがあります。

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するメリット

個人事業主・フリーランスが即日入金に対応するファクタリング業者を利用するメリットについて解説します。

即日で必要な資金を調達できる

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングで多い2社間契約は、審査項目が少ないため審査結果は最短10分という業者もあります。そのため、2社間契約は即日入金に対応しやすいのです。

3社間契約は債権譲渡登記が必要なため、2社間契約のように即日入金は難しいでしょう。

必要書類が少なくても資金調達が可能

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングは、申込書類が少ないためすぐに利用できます。共通しているのは、以下の書類です。

• 通帳コピー
• 本人確認書類
• 請求書

個人事業主だと確定申告書や開業届が必要なこともありますが、少額の利用ができるファクタリング業者は多くの書類の提出を求められません。

確認事項が少ないため、審査が早く、即日入金が期待できます。通帳のコピーと請求書が最低限必要な書類と覚えておくとよいでしょう。通帳のないネットバンクしかない場合、口座の入出金記録をCSV形式での提出が求められることもあります。

信用力が低くても利用できる

個人事業主・フリーランス向けのファクタリング業者は、利用者の信用力よりも売掛先となるクライアントの信用力を重視しています。

そのため、過去に何かしらトラブルがあり、信用力に不安がある方でも利用できる点がメリットです。クライアントの信用力で利用の可否が決まるため、個人間取引の場合、審査に通るか不安もあるかと思います。

どうしても資金化が必要なら、独自の審査基準をアピールしているファクタリング業者を選びましょう。

手間なく資金調達ができる

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングの多くは、オンライン手続きができるところが多いため、作業時間の空き時間に申し込むことができます。

土日祝日も問わず申込できるため、忙しい個人事業主やフリーランスにとっては、手間をかけずに資金調達ができる点が大きなメリットといえます。

個人事業主・フリーランスが即日ファクタリングを利用するときの注意点

すぐに資金化したくても、審査に申し込む前にいくつか確認してほしいことがあります。ここでは、即日ファクタリングを利用するときの注意点について解説します。

利用対象かを確認する

個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者を検索すると「おすすめ〇選」と多数のファクタリング業者を紹介するサイトが出てきます。

しかし、なかには法人対象のファクタリング業者も含まれたサイトもあるため注意が必要です。また、個人事業主を「開業届を出している」「確定申告している」と定義している業者もあります。

自身が利用要件を満たしているのか、確認しましょう。

手数料の相場を把握する

2社間契約の手数料は10％～20％程度と幅があります。1万円の利用だと10％なら1,000円、20％なら2,000円が報酬から差し引かれるわけです。

手元に残るお金はいくらなのか把握しておかなければ、毎月の資金繰りに苦労することになります。すぐに資金化したくても、まずは手数料と残るお金を比較して検討したほうがよいでしょう。

即日ファクタリングをアピールする業者のなかには、相場から逸脱した手数料を提示しているケースもあります。できるだけ複数の業者を比べてみて、適正な手数料で契約を結ぶことが大切です。

提供した情報の取り扱い方を調べる

ファクタリングを利用するときは、提供した情報がどのように扱われるのかを確認することが大切です。

クライアントに通知をしない2社間契約の場合、クライアントの情報を無断でファクタリング業者へ提供します。

とくにファクタリング業者の運営会社が自身の事業と関連がある場合、少し不安に感じる人もいるのではないでしょうか。

信頼できる業者なら、提供した情報をどのように管理しているのか明示しています。申込時に提供した情報がどのように扱われるのか、利用規約などできちんと確認しておきましょう。

審査無しはリスクあり？闇業者に注意する

「審査無し」をアピールするファクタリング業者は利用してはいけません。ファクタリングは貸金業法の対象外ですが、取引先の信用力を審査するのが通常です。

そのため、審査無しということは、違法な業者である可能性が高く、トラブルにつながるおそれがあります。手数料がかかっても、必ず信頼できるファクタリング業者を選びましょう。

参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

個人事業主・フリーランスが資金繰りを改善する方法

個人事業主・フリーランスが資金繰りを改善するには、どうすればよいのでしょうか。ファクタリングを利用する前に以下の改善方法に取り組んでみてください。

キャッシュフローの管理を徹底する

キャッシュフローとは、事業におけるお金の流れのことです。個人事業主やフリーランスは、事業を続けるためにも入金と出金を把握して、徹底的に管理しましょう。

請求と支払タイミングを最適化して、定期的にキャッシュフローを予測することで資金不足になる前に対策を講じることが可能です。

クライアントと交渉する

キャッシュフローの改善には、支払いサイトの変更などクライアントとの交渉も大切です。

検収や入金のタイミングを早めてもらうなど、早期支払いのお願いをしてみましょう。早期支払いで割引を提供することで、双方にメリットのある支払い方法を提案できます。

また、複数のクライアントと取引がある場合、いずれかと長期契約を結んで安定収入を確保する方法もあります。

コストを削減する

毎月の固定費や変動費など、コストを見直して無駄な支出を削減することで資金繰りを安定させることが可能です。

固定費とは、通信費や毎月定額で払うソフトウェアの利用代金などです。利用していないソフトがあれば解約を検討しましょう。

変動費は外注費用や交通費などがあります。削減できそうであれば検討してみてください。事業に関するコストを見直すことで、キャッシュフローにゆとりをもたせることができます。

クレジットカードを活用する

事業に関する支払いをクレジットカードで払うことで、支払日まで猶予期間を設けることが可能です。

クレジットカードは締め日に利用額がまとめられ、請求日に引落額が確定し、決済日に銀行口座より引き落とされます。持っているカードの締め日や引落日を確認しておきましょう。

ただし、金利の高いリボ払いを避けて、利用額をしっかり管理することが大切です。

個人向けのサービスならペイトナーファクタリングがおすすめ

資金繰りに気を付けていても、もしものことがあるかもしれません。個人事業主・フリーランスには『ペイトナーファクタリング』がおすすめです。ここでは『ペイトナーファクタリング』の特徴をご紹介します。

審査スピードが最短10分・即日入金にも対応

『ペイトナーファクタリング』を利用するときは、身分証・請求書・入出金明細の3点をアップロードするだけです。事業計画書や決算書などの書類は提出しなくてもよいため、気軽に申込みできます。

また、審査スピードが早いことも特徴。最短10分で審査結果の通知が可能です。また、審査結果とあわせて入金も同時に行うため、振り込まれるまでの待ち時間もありません。

すぐに資金化したい場合におすすめです。

手数料率10％と低コスト

『ペイトナーファクタリング』は個人事業主・フリーランス向けということもあり、2社間契約に対応しています。

2社間契約は3社間契約より手数料の相場が高めですが、『ペイトナーファクタリング』は、売掛債権の額を問わず利用手数料10％の固定です。

金額に応じて変動しないため、利用するときも手元に入るお金を把握しやすいメリットがあります。もし、クライアントが倒産してもファクタリングの利用や売却した売掛債権の弁済は原則不要です。

万が一のときでも低コストで大きな安心を得ることができます。

申込～振込までオンラインで完結

クライアントから報酬が振り込まれたら、メールまたはSMSで通知された案内に沿って『ペイトナーファクタリング』へ振り込むだけです。

申込から入金、振り込みもすべてオンラインで完結できるため、手続きの負担がありません。アカウント登録をしておけば、利用したいときにいつでも利用できます。

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個人事業主・フリーランスで資金繰りが不安定だと、事業だけではなく生活にも影響を与えてしまいます。ファクタリングを利用できる環境を整えておくことで、万が一に備えることが可能です。

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